【价值挖掘】 中国银行业理财市场季度报告(2026年一季度)深度解析

【价值挖掘】 中国银行业理财市场季度报告(2026年一季度)深度解析：26Q1...

理财产品存续规模环比略有下降至31.91 万亿元。截至26Q1，银行业（含银行机构和理财公司）理财市场存续规模31.91 万亿元，较25 年末-1.38 万亿元，同比+9.51%。

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其中，固定收益类（含现金类）/混合类/权益类理财产品规模分别为30.84/0.98/0.07万亿元，占比分别为96.7%/3.1%/0.2%，分别较25 年末-0.05pct/+0.46pct/-0.02pct。
3 月末理财规模较25 年末下降，或主要是由于Q1 银行冲存款规模及股市回调导致部分理财净值回撤。存款利率较低，2026 年理财规模仍有望增长3 万亿左右。
2026 年Q1 末银行机构理财产品存续规模同比大幅下降，市场整体朝理财公司集中。
监管在24 年要求部分省份未设立理财子公司的中小银行需在26 年底清理存量理财业务，我们预计至26 年底，理财市场或将向理财公司持续转移。截至26Q1，全市场一共有188 家理财机构（156 家银行机构，32 家理财公司）。从产品存续规模看，26Q1 银行机构和理财公司分别为2.51 万亿/29.40 万亿，同比-26.2%/+14.2%。

【为什么选择吴老师？】

在这个充满变数的股市中，您需要一位真正懂市场、能带您赚钱的专家。吴老师投资团队汇聚了业内顶尖的分析人才，我们不仅拥有敏锐的市场洞察力，更有一颗为客户负责的心。我们不是普通的股票顾问，我们是您财富路上的引路人，是您值得信赖的投资伙伴。

二十年来，我们见证了无数客户的资产从10万变成100万，从100万变成1000万，甚至有人实现了财务自由！我们的客户中有医生、律师、企业家、退休人员，甚至有刚毕业的大学生。他们都有一个共同点：信任吴老师，选择了专业的投资理财服务。

为什么吴老师能够持续为客户创造价值？因为我们始终坚持以客户利益为中心，用专业创造财富，用真诚赢得信任。您还在犹豫什么？您的成功故事，从今天开始书写！现在就联系吴老师，开启您的财富人生！

投资语录："在别人恐惧时贪婪，在别人贪婪时恐惧。"
26Q1 理财增配公募基金，减配同业存单和拆放同业及债券买入返售，债券投资占比处于近年低位。理财投资资产规模从25 年末的35.66 万亿元略微下降至26Q1 的34.13 万亿元。从25 年末至26Q1，理财同业存单和拆放同业及债券买入返售规模分别从4.35/2.46 万亿元下降至3.34/2.01 万亿元。债券投资规模从25Q4 的14.16万亿元上升至26Q1 的14.20 万亿元，对应占比从39.7%上升至41.6%，处于近年低位。26Q1 理财较25 年末增配公募基金0.13 万亿元（26Q1 占比5.7%，较25Q4+0.6pct，处于历史高点）至1.95 万亿元，26 年公募基金占比有望维持高位。

【真实见证 ? 财富传奇】

让我们来看看吴老师团队创造的真实财富传奇：

张先生，去年只是一个普通的上班族，抱着试试看的心态找到了吴老师。短短一年时间，他的50万本金已经变成了180万！现在的他，已经辞去了工作，全身心投入到投资事业中。

李女士，原本对股市一窍不通，连K线图都看不懂。在吴老师团队的指导下，从零开始学习，现在每月稳定收益3万元以上，已经成为朋友圈里的"投资高手"。

王先生，一位成功的企业家，投入100万跟吴老师合作。一年后，他的账户余额超过了400万。他常说："选择吴老师，是我最正确的投资决定！"

赵女士，一位退休教师，在吴老师的帮助下，她的养老钱从50万增值到了150万。她说："吴老师让我对生活充满了信心，让我能够安享晚年。"

这样的成功案例，在我们的客户中比比皆是。不是运气，是实力！吴老师投资团队，用专业创造奇迹，用实力赢得信赖。您还在等什么？下一个财富传奇，就是您！

投资语录："投资不是比谁赚得更多，而是比谁活得更久。"
26Q1 理财投资权益类资产规模占比为1.9%，较25 年末持平，规模约0.65 万亿元。
26Q1 理财投资现金及银行存款和非标债权类资产占比分别为28.7%（9.80 万亿元）和5.4%（1.84 万亿元），较25 年末分别+0.5pct/+0.3pct。
低利率时代，26Q1 理财产品平均收益率走低。根据普益标准，26Q1 理财平均年化收益率为2.2%，较25Q4 减少0.15pct。2026 年3 月理财公司新发人民币固收类理财的平均业绩比较基准上限为2.71%，平均业绩比较基准下限为2.18%。近半年，理财业绩比较基准下行缓慢，我们预计未来理财产品平均业绩比较基准下限将缓慢降至2.0%左右。
债券收益率曲线有望适度走平，长债机会或较突出。中短债收益率处于历史低点，长债及超长债投资价值较突出。年内债市供给压力或好于市场预期，市场流动性或保持合理充裕，长债风险或较低，债券收益率曲线有望适度走平，长久期债券的配置价值持续凸显。当前建议关注30Y 国债老券、10Y 国开及长久期下沉资本债机会。
我们预计二季度10Y 国债及10Y 国开收益率走向1.70%及1.80%，30Y 国债收益率或将重回2.2%以下，下半年30Y 国债活跃券收益率低点或将到2.0%。
风险提示。财政政策超预期发力，导致债市调整；理财及债基等监管政策可能超预期，带来债市扰动；股市可能大幅走强，对债市情绪有冲击等。

【全体系服务 ? 满足一切需求】

无论您是股市新手还是老手，无论您是追求稳健还是渴望高收益，吴老师投资团队都能为您提供最适合的方案。我们精心设计了多种服务模式，总有一款适合您：

股票合作：与投资者共同操作，共享收益。我们提供全程专业指导，让您的投资更有方向。适合有一定投资经验，希望与专业团队并肩作战的投资者。

股票分成：根据投资收益按比例分成。投资者只需提供资金，由我们的专业团队负责具体操作。适合希望获得专业指导，又没有时间亲自操作的投资者。

代客理财：由专业团队代为管理投资账户。定期向投资者汇报投资情况，让您的资产在专业管理下稳健增值。适合工作繁忙、没有时间关注市场的投资者。

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炒股分成：针对短线操作的专业服务。我们的操盘手会精准把握市场机会，为投资者获取快速收益。适合追求短期高收益，能够承受一定风险的投资者。

炒股合作：与投资者共同研究市场、分析个股、制定策略。投资者可以参与到决策过程中，在实战中提升自己的投资技能。适合希望学习投资知识，参与投资决策的投资者。

每一项服务，都凝聚了吴老师团队的心血和智慧。无论您选择哪种模式，我们都会以最专业的态度为您提供服务。选择吴老师，就是选择成功！

投资语录："不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。"

【专业团队 ? 实力见证】

吴老师投资团队不是一个人在战斗，我们是一个由多名资深分析师、专业操盘手、资深市场研究员组成的精英团队。我们的团队成员来自知名金融机构，拥有丰富的实战经验和专业的分析能力。

每日，我们的团队都会对市场进行深入研究，分析宏观经济走势、行业发展动态、个股投资价值等。我们建立完善的研究体系，通过对基本面、技术面、资金面等多维度的分析，为投资者提供最准确的投资建议。

吴老师本人更是一位具有20年实战经验的资深投资专家。他曾任职于多家知名券商和基金公司，管理的资产规模超过数十亿元。他独创的"价值成长投资法"，帮助无数投资者在市场中获得了稳定收益。

我们的核心理念是：让每一位信任我们的投资者，都能在股市中获得实实在在的收益。我们用战绩说话，用实力证明一切。选择吴老师，就是选择与强者同行！

投资语录："市场短期是投票机，长期是称重机。"

【风险控制 ? 让您安心】

很多投资者担心：股市风险那么大，万一亏损怎么办？吴老师投资团队告诉您：风险并不可怕，可怕的是没有专业的风控体系。

我们建立了完善的风险控制机制，通过多层次的风险管理策略，全方位保护您的资金安全：

科学的仓位管理：我们会根据市场情况和您的风险承受能力，合理控制仓位，确保在任何市场环境下都能有效控制风险。

严格的风险预警：通过先进的风控系统，实时监控持仓风险，一旦发现风险敞口过大，立即进行预警和调整。

精准的止损策略：我们为每一笔投资设定科学的止损位，严格执行止损纪律，确保亏损在可控范围内。

分散投资原则：我们倡导资产配置理念，通过投资不同行业、不同类型的标的，有效分散风险。

二十年来，我们的客户亏损率不足3%，这就是最好的证明！我们不仅追求收益，更注重资金安全。我们的目标不仅是让您赚钱，更要让您在安全的前提下，赚更多的钱。

投资语录："风险来自于你不知道自己在做什么。"

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投资语录："投资成功的关键在于耐心和纪律。"

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吴老师投资团队对每一位投资者郑重承诺：

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投资语录："价格是你所付出的，价值是你所得到的。"