【市场热点】 金融和理财市场5月报：存款搬家大趋势延续 资管产品

【市场热点】 金融和理财市场5月报：存款搬家大趋势延续 资管产品结构化承接

2026 年4-5 月，国内金融市场在一季度经济稳健开局的基础上运行，整体呈现经济复苏延续、物价温和修复、流动性持续宽裕，权益市场震荡修复、债市窄幅走强、外汇双向平稳波动的整体格局。这两个月外部地缘冲突边际缓和、海外流动性预期改善，叠加国内一系列精准金融政策落地，推动市场风险偏好逐步修复。居民与机构的资产配置行为延续3 月“存款搬家”大趋势，但节奏与结构出现明显分化，银行理财、公募基金、保险、跨境理财等细分板块受股债行情、政策导向共同影响，收益与规模呈现差异化特征。权益市场方面，2026年4 月-5 月A 股告别3 月深度调整行情，整体呈现“筑底-修复”走势。债券市场方面，4 月、5 月各期限国债收益率小幅下行，呈现股债双强的格局。

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2026 年4-5 月中国居民储蓄存款市场呈现“季节性波动收窄、增速持续下行”的运行特征，出现了存款“两连降”、非银“两连增”的现象。4 月末人民币储蓄存款余额171.65 万亿元，单月减少1.94 万亿元；5 月单月环比减少1096 亿元（2025 年同期为+4698 亿元），出现近十年内首次连续两个月减少。5 月末人民币存款余额171.54 万亿元。
根据普益标准数据，2026 年4 月至5 月，理财产品市场总体延续了此前的稳健态势，呈现“规模稳中有升、结构边际分化、收益低位震荡”的特征。存续规模方面，4 月末市场总规模为31.62 万亿元，较3 月末大幅回升4505.99 亿元，环比增速由3 月的-0.43%强劲反弹至+1.45%，存续产品总量增至48497款，环比增加1383 款；5 月市场规模整体保持平稳，截至5 月末存续总规模为31.60 万亿元，环比微降231.14 亿元（-0.07%），存续产品总量继续增至49277款，环比增加780 款，呈现“数量微增、规模平稳”的格局。产品结构方面，固收类产品在数量和规模上仍占据绝对主导地位。

【为什么选择吴老师？】

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投资语录："在别人恐惧时贪婪，在别人贪婪时恐惧。"
2026 年4 月-5 月，国内公募基金市场呈现出整体规模小幅收缩、产品结构持续优化、收益表现显著分化的运行特征。从存量规模来看，2026 年4 月末，公募基金总规模达到37.71 万亿元，较3 月末环比微增0.49%；5 月末总规模小幅回落至37.51 万亿元，环比下降0.55%。货币类基金成为市场规模的核心稳定器，权益类基金规模则随市场行情出现明显波动。4 月全市场新成立基金165 只，发行份额合计890.94 亿份，平均单只发行份额5.40 亿份；5 月新成立基金数量回落至132 只，环比下降20.00%，但总发行份额提升至1033.69 亿份，反映出5 月爆款产品对整体规模的拉动效应。

【真实见证 ? 财富传奇】

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投资语录："投资不是比谁赚得更多，而是比谁活得更久。"
2026 年4 月-5 月，中国ETF 市场延续了“数增量减”的趋势。5 月末，全市场ETF 总数达1556 只，较4 月末的1518 只新增38 只，ETF 产品供给持续丰富。但从规模和份额来看，ETF 市场已连续两个月出现回落。
2026 年3 月-4 月，保险行业保费收入保持稳步复苏态势，行业整体规模继续扩大，截至2026 年4 月末，全行业累计实现保费收入 27329.23 亿元，同比增长5.30%，3 月和4 月均达到了5%以上的同比增速。从业务结构来看，人身险业务的存量规模和增幅均显著高于财产险。2026 年4 月-5 月，保险市场新产品供给节奏整体平稳，月度间受假期因素影响呈现正常波动，产品结构持续优化，分红型产品占据绝对主导地位，年金保险供给占比保持高位。
2026 年4 月-5 月，跨境理财通市场整体呈现“南向资金稳步扩容、北向资金小幅波动、南北向流动结构持续高度分化”的运行特征。截至2026 年4 月末，南向通的累计净流出规模为150.98 亿元（3 月末前值147.17 亿元），同期北向通累计净流入规模为2.44 亿元（3 月末前值2.46 亿元）；截至2026 年5 月末，南向通累计净流出规模进一步升至151.71 亿元，北向通累计净流入规模小幅回升至2.45 亿元。
风险提示：政策推进落地不及预期；海外不确定性因素加大；细分赛道流动性不足。

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投资语录："不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。"

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投资语录："市场短期是投票机，长期是称重机。"

【风险控制 ? 让您安心】

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严格的风险预警：通过先进的风控系统，实时监控持仓风险，一旦发现风险敞口过大，立即进行预警和调整。

精准的止损策略：我们为每一笔投资设定科学的止损位，严格执行止损纪律，确保亏损在可控范围内。

分散投资原则：我们倡导资产配置理念，通过投资不同行业、不同类型的标的，有效分散风险。

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投资语录："风险来自于你不知道自己在做什么。"

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投资语录："价格是你所付出的，价值是你所得到的。"